Comment choisir son assurance Obsèques ?

Publié le mercredi 16 février 2022 à 09:37  -  Prévoyance - Obsèques en ligne, ORGANISATION OBSEQUES, ASSURANCE OBSÈQUES, ASSURANCE DÉCÈS, PRÉVOYANCE OBSÈQUES, pompes funebres

Qu'est ce que l'assurance Obsèques ?

A la différence de l’assurance décès, qui prévoit le versement d’un capital à ses proches, et une liberté dans l’utilisation des fonds versés, le capital de l’assurance obsèques doit être dédié au paiement des obsèques (voir également notre article dédié aux obsèques et à la succession). 
Néanmoins, certains contrats prévoient qu’en cas de frais d’obsèques inférieurs au capital garanti, la différence soit versée aux ayants droits désignés ou aux héritiers dans le cas où aucune désignation de bénéficiaire n'a été réalisé sur le contrat.
Son mode de fonctionnement ne relève pas de l’assurance décès classique, dans le sens ou où le décès n’est pas un risque mais revêt un caractère inéluctable.
Le souscripteur décide du capital versé en cas de décès, et les mensualités sont ajustées en fonction de l’âge de l’assuré. Ainsi, plus le souscripteur est jeune, plus la mensualité sera basse, à capital garanti équivalent.

La convention obsèques : 2 objectifs

Le versement d'un capital

L'assurance obsèques entrant dans la famille des assurance décès, il inclut le versement d'un capital au moment du décès. Ce capital vous permet de protéger vos proches, en leur évitant d’avoir à faire face au frais d’obsèques, qui peuvent être élevés. En effet, même en cas de succession suffisante, les délais de liquidation par les notaires allant de 6 à plus de 12 mois, les ayants droits sont obligés d'avancer les frais d'obsèques sur leurs propres deniers.

L'accompagnement des proches face aux décès de l'assuré

Toute assurance obsèques propose pour le moins des services d'accompagnement (Prise en charge psychologique, rapatriement. Certaines solutions peuvent même permettre une prise en charge totale des proches, de l'organisation d'obsèques à l'aide aux démarches après décès. Les solutions les plus développées vous proposant l'enregistrement de vos volontés d'obsèques, afin que tout soit organisé dans le respect de ce que vous avez voulu (Type de cérémonie, choix du cercueil…). Vous pouvez également désigner l’entreprise de pompes funèbres qui en assurera la prestation. En tant qu’assuré, vous restez libre du choix du professionnel, quelle que soit la compagnie auprès de laquelle le contrat est souscrit.

3 solutions de versements en fonction de votre situation

Il existe plusieurs solutions de versement, à adapter en fonction de votre situation :

Le contrat obsèques à Versement unique 

Lorsque vous êtes déjà âgé, cette solution du versement en une seule cotisation est la plus indiquée, et 5000€ est une bonne moyenne pour un contrat obsèques. Cette solution sera un peu moins intéressante si vous êtes jeunes, car elle impose d'immobiliser des fonds importants, de façon très sécurisée, empêchant des investissements plus dynamiques sur le long terme.

Le contrat obsèques à Versements Temporaires 

On choisit de verser des mensualités pendant une période définie (5 à 25 ans). Cette solution est plutôt conseillée aux jeunes seniors. Néanmoins, ce type de contrat impose une mensualité plus élevée, puisque une part de la cotisation est utilisée pour l'assurance, l'autre partie pour la constitution du capital ciblé.

le contrat obsèques à cotisations viagères 

Cette solution est celle offrant l'effort mensuel le plus faible. L'intérêt étant que ce type de contrat offre des valeurs de rachat permettant de récupérer une partie du capital versé lorsque vous clôturez le contrat.

Que vérifier avant de souscrire une assurance Obsèques?

Il est nécessaire de s’assurer de certains points clés, avant de souscrire :

Les frais de versement et de gestion doivent être raisonnables dans le cas d'un versement unique afin de ne pas imputer le capital versé, et permettre ainsi de financer les obsèques.
La présence d’une clause de revalorisation du capital : permet de s’assurer que le capital, le moment venu, couvrira bien les frais des funérailles, en suivant les évolutions du coût de la vie.
Les délais de carence et de versement : Les assurances Obsèques sont souscrites en général sans questionnaire de santé. Mais un délai de carence est appliqué à la souscription ; Ainsi pendant quelques mois, voire parfois 2 ans, aucun capital ne pourra être versé si le décès survient. Ce délai de carence ne doit pas être long, et au moins exclure les causes accidentelles du décès. De même, le délai de versement au bénéficiaire au moment du décès doit être rapide (48h proposé par certains assureurs)

Pour conclure, pensez à avertir vos proches de l’existence de ce type de disposition, et de vos volontés, cela leur permettra de savoir quoi faire en cas de décès.

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À propos de FunerWeb


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